Договарянето на лихвата по вашата кредитна карта е по-лесно, отколкото си мислите. Ето как

Съдържание, предоставено от Bankrate.com. New York Post и нейните сътрудници по наличие печелят обезщетения от дъщерните компании, които се демонстрират по-долу. Това наличие не включва всички налични финансови предложения и компенсацията може да повлияе на това по какъв начин и къде се демонстрират връзките в наличието.

Уморихте ли се да плащате високи лихвени проценти по салдото по кредитната си карта? Чувствате се като че ли потъвате в задължения и не можете да постигнете никакъв прогрес? Не си самичък.

Много хора се борят с задължения по кредитни карти. Но положителната вест е, че има стъпки, които можете да предприемете, с цел да намалите лихвите си и да спестите пари. Понякога можете просто да се обадите и да поискате по-ниска цена.

Ето няколко метода да намалите лихвата по кредитната си карта.

Какво първо би трябвало да знаете за лихвите по кредитните карти 

Когато носите салдо по кредитната си карта от месец на месец, ви се начислява рента върху това салдо. Колкото по-висок е вашият лихвен %, толкоз повече ще плащате лихвени такси с течение на времето. Това може да затрудни изплащането на дълга ви, изключително в случай че вършиме единствено минимални заплащания.

Текущият лихвен % по кредитната карта е 20,75% към април 2024 година Но действителният ви лихвен % може да е по-висок според от картата, която имате, и кредитния ви рейтинг.

Да приемем, че имате кредитна карта със салдо от $5000 и лихвен % от 20%. Ако вършиме единствено минимално заплащане от $100 на месец, ще ви отнеме повече от девет години, с цел да изплатите дълга си. В последна сметка ще платите към $5800 единствено лихви. Това е повече от самия автентичен баланс!

Проверете кредитния си рейтинг 

Първата стъпка за понижаване на лихвения % по вашата кредитна карта е да ревизирате кредитния си рейтинг. Кредиторите употребяват вашия кредитен рейтинг, с цел да дефинират дали да ви одобрят за заем и при какъв лихвен %. Колкото по-висок е вашият кредитен рейтинг, толкоз по-вероятно е да отговаряте на условията за по-ниски лихвени проценти.

Можете да поискате гратис копие от кредитния си доклад от едно от трите съществени кредитни бюра (Experian, Equifax или TransUnion). Вашата банка също може да даде безвъзмезден кредитен рейтинг на своя онлайн портал. Ако кредитният ви рейтинг е невисок, можете да предприемете стъпки, с цел да го подобрите с течение на времето.

Имате някои варианти, в случай че имате работа с висока рента по кредитна карта. Можете да кандидатствате за въвеждаща кредитна карта с 0% ГПР и да прехвърлите салдото си. Или можете да опитате да се обадите на издателя на вашата карта и да поискате понижение на кредитната рента. Ето един взор към всяка алтернатива.

Как да договорите лихвения % по кредитната си карта

Преди да се обадите на издателя на вашата кредитна карта, съберете цялата нужна информация. Това включва номера на вашата сметка, настоящия лихвен % и сумата на неплатеното ви салдо. Трябва също да имате ясна визия за целевия лихвен %, който желаете да договорите.

Обаждане до издателя на вашата кредитна карта 

Време е да се обадите. Това може да звучи смущаващо, само че това е постоянно срещано искане, което фирмите за кредитни карти получават от самото начало. Ето няколко съвета за осъществяване на позвъняването:

Бъдете учтиви: Когато се обаждате, бъдете учтиви и уважителни към представителя за обслужване на клиенти. Не забравяйте, че те просто си правят работата и да бъдете груби или нападателни няма да помогне на вашия случай. Обяснете обстановката си: Уведомете представителя за какво желаете по-нисък лихвен %. Ако сте предан клиент от години или имате добра история на заплащанията, споменете това. Ако сте получили предложения от други компании за кредитни карти с по-ниски ставки, можете също да употребявате това като ливъридж. Бъдете непрекъснати: Не се отхвърляйте, в случай че представителят откаже на молбата ви. Помолете да говорите с началник или някой от отдела за задържане, който може да има повече пълномощия да промени акаунта ви. Последващи дейности: Ако сполучливо договорите по-ниска ставка, последвайте с имейл или писмо, потвърждаващо смяната. По този метод имате писмен запис на съглашението.

Други способи да намалите лихвения % по кредитната си карта

Ако договарянията с настоящия издател на вашата кредитна карта не работят, има други варианти.

Помислете за кредитна карта за прекачване на баланс 

Възможно е да съумеете да прехвърлите салдото си към нова карта за прекачване на салдо с по-ниска ставка. Много компании за карти оферират карти за прекачване на баланс с 0% ГПР за избран интервал от време, нормално 12-18 месеца.

Ще би трябвало да кандидатствате за нова карта и да поискате прекачване на баланс по време на процеса на кандидатстване. Не забравяйте, че прехвърлянията на баланс постоянно идват с такса, нормално към 3%-5% от общата сума, която се трансферира. Но в случай че можете да изплатите дълга си по време на промоционалния интервал, можете да спестите солидна сума от лихви.

Някои карти за прекачване на баланс лимитират типовете салда, които могат да бъдат прехвърляни. Също по този начин е значимо да планирате да изплатите дълга си преди края на промоционалния интервал, защото лихвеният % евентуално ще се усили по-късно.

Вземете нова кредитна карта с по-нисък лихвен процент 

Друга опция да намалите лихвения си % е да получите нова кредитна карта с по-нисък лихвен %. Но първо би трябвало да изплатите салдото си по остарялата карта, преди да я пандизите и да преминете към новата карта.

Когато търсите нова кредитна карта, потърсете карти, които оферират невисок настоящ ГПР, а освен въвеждаща ставка. Скорошно изследване на Бюрото за финансова отбрана на потребителите откри, че по-малките емитенти - дребни банки и кредитни съюзи - оферират по-ниски лихвени проценти от 25-те най-големи компании за кредитни карти.

Например междинният лихвен % за някой с добър заем — кредитен рейтинг сред 620 и 719 — е:

Малка институция: 18,15% Голяма институция: 28,20%

Според изследването разликата в лихвените проценти сред най-големите и най-малките емитенти се трансформира в междинни спестявания от $400-$500 на година за някой със междинен баланс от $5000.

Не забравяйте, че отговарянето на условията за нова кредитна карта с по-нисък лихвен % може да зависи от вашия кредитен рейтинг. Ако кредитният ви рейтинг е невисок, може да не бъдете утвърдени за най-хубавите предложения. В подобен случай може би е по-добре да се концентрирайте върху подобряването на кредитния си рейтинг, преди да кандидатствате за нова карта.

Ако решите да получите нова кредитна карта с по-нисък лихвен %, използвайте я отговорно. Не надвишавайте новия си кредитен предел и постоянно извършвайте заплащанията си в точния момент, с цел да избегнете по-нататъшно увреждане на кредитния си рейтинг.

Как да подобрите кредитния си рейтинг

Ако имате неприятен заем, може да е мъчно да се класирате за по-ниски лихвени проценти или предложения за прекачване на баланс. Има обаче стъпки, които можете да предприемете, с цел да подобрите кредитния си рейтинг с течение на времето:

Плащайте сметките си в точния момент: Историята на заплащанията е най-важният фактор при установяване на кредитния ви рейтинг, тъй че е извънредно значимо да правите всичките си заплащания в точния момент, всякога. Намалете усвояването на заема си: Усвояването на заема се отнася до размера на заема, който употребявате, спрямо кредитния ви предел. В идеалния случай би трябвало да се стремите да поддържате усвояването на заема си под 30%. Ако имате огромни салда по кредитните си карти, работете върху изплащането им колкото е допустимо повече. Не закривайте остарели сметки: Дължината на вашата кредитна история е различен значим фактор за вашия кредитен рейтинг. Закриването на остарели сметки в действителност може да навреди на резултата ви, тъй че е най-добре да ги държите отворени, даже в случай че не ги употребявате постоянно. Ограничаване на новите заявки за заем: Всеки път, когато кандидатствате за нов заем, това води до тежко питане на вашия кредитен доклад, което може краткотрайно да намали резултата ви. Опитайте се да ограничите допустимо най-вече новите заявки за заем, изключително в случай че планирате да кандидатствате за ипотека или заем за кола в близко бъдеще.

Долният ред 

Намаляването на лихвения % по вашата кредитна карта може да бъде метод да спестите пари и да изплатите дълга си по-бързо. Като следвате тези препоръки, можете да поемете контрола върху финансите си.

Не забравяйте, че първата стъпка е да ревизирате кредитния си рейтинг и да разберете къде се намирате. Оттам можете да се обадите на издателя на вашата кредитна карта и да договорите по-ниска ставка, да обмислите прекачване на баланс и да предприемете стъпки за възстановяване на кредитния си рейтинг с течение на времето.

Изразените отзиви са единствено на създателя, а не на която и да е банка, издател на кредитна карта или друго юридическо лице. Това наличие не е прегледано, утвърдено или утвърдено по различен метод от никое от лицата, включени в обявата.